Популярността на Bizum в Испания се е превърнала от новост в трайно установен навик. Говоренето за „правене на Bizum“ вече не изисква никакви обяснения и тази система за незабавни плащания, която използва мобилен телефонен номер като идентификатор, има над 32 милиона потребители в страната. Това, което започна като инструмент за разделяне на сметки между приятели, се разрасна, за да обхване почти всеки аспект от ежедневието.
Следващата стъпка вече не е ограничена до нашите граници. Водещите мрежи за незабавни плащания на континента решиха да обединят сили чрез съвместно предприятие със седалище в Мадрид . Целта е потребителите да могат да продължат да използват познатото приложение, когато пътуват, пазаруват или извършват преводи в чужбина. Проектът ще окаже влияние върху милиони хора и значителен брой бизнеси.
Паневропейски съюз с испански акцент
Въпросната компания се нарича Европейска мрежа за плащания и беше представена от нейните основатели на пресконференция. Тя се състои от пет платформи: испанската компания Bizum, италианската компания Bancomat, EPI Company (отговорна за решението Wero, присъстващо във Франция, Германия и Белгия), португалската компания SIBS-MB WAY и скандинавската компания Vipps MobilePay, използвана в Дания, Финландия, Норвегия и Швеция . И петте споделят равни права върху новата компания.
Петте мрежи заедно имат около 130 милиона потребители в 13 европейски държави , което представлява покритие на над 70% от населението на Европейския съюз и Норвегия. Организацията, която ще има намален персонал, ще отговаря за координирането на необходимата техническа инфраструктура, така че различните приложения да могат да комуникират помежду си, без да губят своята идентичност или функционалност.
Изборът на Мадрид за централа на компанията не остана незабелязан. Източници от индустрията интерпретират хода като признание за ролята, която испанските банки изиграха в популяризирането на този вид незабавни плащания. Фернандо Родригес, заместник-генерален мениджър „Международно разширяване“ в Bizum, заяви при представянето, че инициативата ще им позволи да „разработят незабавни трансгранични плащания, като същевременно запазят потребителското изживяване на всяко приложение“.
Как ще работи системата и кога ще пристигне?
Вместо да изграждат изцяло нова мрежа от нулата, партньорите са избрали да създадат централизиран хъб, който свързва съществуващите инфраструктури. Когато потребител посети друга държава и извърши плащане, точката на продажба ще я идентифицира като свързана мрежа и ще изпрати транзакцията към тази споделена инфраструктура, която след това ще я върне в страната на произход на потребителя, за да завърши процесът.
Този подход има за цел да пусне услугата на пазара по-бързо и на по-ниска цена, отколкото изграждането на мрежа от нулата, като същевременно предотвратява необходимостта потребителите да променят навиците си. Алиансът е оставил отворена и вратата за по-късно присъединяване на други европейски решения , при условие че има съгласие между основателите и са изпълнени съответните технически и оперативни изисквания.
Въвеждането ще бъде постепенно. Първите операции, които ще бъдат активирани, ще бъдат преводи между лица в различни страни, докато плащанията в електронната търговия и физическите магазини ще бъдат включени на по-късни етапи. Пътната карта, използвана от платформите, поставя тези последни опции около началото на 2027 г. , въпреки че все още няма твърда дата за тяхната наличност в испанските фирми. Междувременно Bizum вече позволява на потребителите да изпращат пари между потребители в Испания и на някои свързани платформи в Италия и Португалия.
Bizum Pay, плащане във физически магазини
Успоредно с това европейско движение, в Испания компанията разширява фокуса си върху плащанията на място. Това е Bizum Pay , дигитален портфейл, който позволява на потребителите да плащат за покупки в магазините, като просто държат телефона си близо до платежния терминал, или чрез дебитиране на сумата от свързана банкова сметка, или чрез избор на карта, регистрирана в самото приложение.
Инструментът е достъпен за iOS и Android от миналия юли и работи подобно на други добре познати дигитални портфейли, макар и с една ключова разлика: той е създаден в Испания и си сътрудничи директно с финансови институции, опериращи в страната . Някои банки , като CaixaBank (която поставя рекорди за мобилни плащания) , BBVA, Sabadell, Unicaja, Caja Rural, Bankinter, Abanca, Arquia Banca, Colonya Caixa Pollença и ING, вече са го активирали, а други се очаква да се присъединят с течение на времето.
Разгръщането не е минало без своите предизвикателства. Няколко потребители съобщават, че макар настройването на портфейла да е лесно, намирането на търговец, който го приема, все още може да бъде трудно . Съобщения като „този търговец все още не приема този метод на плащане“ често се виждат на терминали за карти, които по принцип изглеждат готови. Самата платформа настоява, че е само въпрос на време и че покритието ще се разшири.
В случая с Caja Rural Central, банката се присъедини към комуникационната кампания на Bizum и въвеждането на плащания на място, след като беше пионер в разпространението на решението сред своите бизнеси и клиенти. Компанията отбелязва, че дигиталният портфейл скоро ще приема и онлайн плащания, както с Bizum, така и с карта.
Цифрите, които подкрепят феномена
Числата помагат да се разбере мащабът на проблема. Платформата има над 32 милиона потребители и обработва около 3,4 милиона превода дневно, което се равнява на почти 40 транзакции в секунда. Близо 20 милиона клиенти, около 60% от общия брой, вече имат активирана опция за плащане в магазини.
Що се отнася до мрежата за приемане, над 1,6 милиона физически обекта вече приемат плащания на място с Bizum, а около 75% от банковите терминали в страната са съвместими с този метод на плащане. Към тази цифра трябва да се добавят и терминалите за продажба на повече от 25 големи търговски вериги, които са внедрени с различна степен на внедряване. През последните няколко седмици активните потребители на Bizum Pay са извършвали средно по три плащания на място седмично.
Контекстът също работи в тяхна полза. Според данни на Банката на Испания, плащанията с карти представляват 65,7% от безкасовите транзакции , следвани от преводите (16,8%), докато плащанията в брой вече представляват по-малко от 20% от общия брой. Все повече хора плащат директно от мобилните си телефони, часовници или фитнес тракери благодарение на NFC технологията, пазар, на който Bizum Pay се стреми да се установи.
За самонаетите лица и малките предприятия, които получават плащания чрез тази система, е важно да се помни, че данъчните задължения остават същите: транзакциите трябва да бъдат регистрирани и декларирани като бизнес доход, точно както ако бяха получени с карта или в брой. От 2026 г. насам организациите, които управляват тези плащания, са задължени да се отчитат месечно пред Данъчната агенция, използвайки формуляр 170 , който прави разлика между суми, получени с карта, и плащания, свързани с телефонен номер. Изискването за отчитане е за финансовите институции, а не за самонаетите лица.
С повече потребители от някои от големите социални мрежи и присъствие, което вече достига до значителна част от испанския бизнес сектор, Bizum се позиционира в центъра на разговора за това как парите се движат в Европа. Паневропейският проект със седалище в Мадрид, разширяването на плащанията на място и постепенното навлизане на онлайн пазаруването рисуват картина, в която приложението от познатата ви банка може да се използва за всичко - от плащане на кафе до изпращане на пари на приятел в друга държава . Ще трябва да видим как ще бъдат решени техническите детайли и дали обещаната оперативна съвместимост ще пристигне навреме, но посоката изглежда ясна.