Платежната екосистема в Испания се готви за голяма промяна: Bizum ще позволи плащания във физически магазини , надхвърляйки вече обичайните парични преводи между физически лица или онлайн покупки . Сцената, в която пристигате на касата, държите мобилния си телефон близо до четеца на карти и плащате за покупката си, без да изваждате картата си, е на път да стане рутина.
Тази промяна не идва от голяма чуждестранна технологична компания, а от платформа, управлявана от испански банки и подкрепена от над 30 милиона потребители . Ходът има за цел да намали зависимостта от международни мрежи като Visa или Mastercard и да засили европейската автономност в областта на цифровите плащания.
Кога Bizum ще започне да работи във физически магазини?
Ключовата дата е определена: 18 май официално ще стартира функцията за плащане на място на Bizum в Испания. На същия ден ще бъде пуснат и Bizum Pay, новият дигитален портфейл, който ще съпътства системата, докато тя се въвежда в магазините и супермаркетите.
Въпреки това, не всички потребители и фирми ще могат да го използват от първия ден . Стартирането е планирано като поетапно внедряване, така че функционалността ще започне в пилотна фаза с ограничен брой финансови институции и учреждения.
Източници от финансовия сектор посочват, че тази първа вълна ще включва банки като CaixaBank и Banco Sabadell , както и други средни и малки институции, чиито системи вече са адаптирани. Други, като Banco Santander и банки, които изостават в процеса на интеграция, ще се присъединят по-късно.
Целта, към която работят организациите и самата платформа, е до края на годината по-голямата част от потребителите на Bizum да могат да плащат лично с тази система , или чрез приложението на банката си, или чрез портфейла Bizum Pay.
Как ще работят плащанията с Bizum във физически магазини?
Процесът ще бъде много познат на клиента, тъй като ще функционира подобно на настоящите безконтактни плащания . Купувачът просто ще трябва да доближи мобилния си телефон до платежния терминал (POS) на търговеца и да потвърди транзакцията.
Ще има два основни начина за използване на Bizum в магазините:
- От собственото приложение на банката, за повечето организации, които интегрират функционалността директно в своите приложения.
- Чрез новия дигитален портфейл Bizum Payпредназначено както за банки, които все още нямат готова интеграция, така и за потребители, които предпочитат да управляват плащанията от отделно приложение.
И в двата случая техническият ключ е един и същ: Bizum ще използва NFC технология, така че мобилният телефон да може да комуникира с платежния терминал , точно както Google Pay или Apple Pay, но методът на разплащане ще бъде различен. Транзакцията ще се извършва чрез незабавен превод от сметка към сметка , като се използва мобилният номер, свързан с банковата сметка на клиента и сметката на търговеца.
По този начин парите ще пътуват директно между банкови сметки, без да преминават през традиционните картови мрежи . За крайния потребител процесът ще бъде почти идентичен с това, което вече правят с карта или мобилен телефон, но зад кулисите ще има различна финансова верига , по-фокусирана върху европейската банкова инфраструктура.
Друга ключова характеристика е, че системата е проектирана да позволява плащания дори без интернет връзка на мобилни устройства , осигурявайки допълнително удобство в ситуации с ограничено покритие или случайни прекъсвания на мрежата. Това е в съответствие с нарастващото значение на мобилната търговия в Испания и нуждите на нейните потребители.
От плащания между приятели до преминаване към ПОС терминала
Досега Bizum се утвърди като най-популярния метод за уреждане на сметки между хора , от разделяне на вечеря до плащане на споделен подарък. Милиони хора вече го използват ежедневно и е част от ежедневния разговор: „Ще ти изпратя Bizum, това е.“
С течение на времето услугата разшири обхвата си. Първоначално тя се появи в онлайн магазините , където днес може да се използва в десетки хиляди дигитални магазини, като изберете Bizum като метод на плащане, въведете телефонния номер и потвърдите с банковия код или SMS. Много от тези приложения сега са сред най-популярните онлайн методи за плащане.
По-късно платформата включи функции като плащане и получаване на награди от държавни лотарии и залози за суми до 2.000 евро, чрез генериране на QR код от банковото приложение, който се представя в администрацията.
Успоредно с това, използването на QR кодове и връзки за плащане във физическите магазини се разшири чрез решения като Paycomet и Monei, особено на фестивали, в сектора на хотелиерството и ресторантьорството и сред малкия бизнес. В тези случаи клиентът сканира код или получава връзка и потвърждава транзакцията от мобилния си телефон, без да е необходима карта. Платформи и сайтове за сравнение популяризират тези опции, както е обсъдено в статии за онлайн платформи за плащане.
Този нов ход представлява окончателната стъпка: интегриране на Bizum директно в терминала за продажба на търговеца като друг метод на плащане, наред с карта и пари в брой. Потребителското изживяване ще бъде по-лесно, като се елиминира необходимостта от сканиране на кодове или отваряне на връзки, а за търговеца това ще доближи процеса до обичайния работен процес за плащане с карта. За фирмите, които се интересуват от адаптиране на операциите си за мобилни устройства, има и практически ръководства как да разширят своето електронно и дигитално присъствие.
Такси, разходи за бизнеса и предимства пред картите
Точно както при плащанията с карта, всяка покупка, направена с Bizum в магазин, ще доведе до начисляване на комисионна за заведението . Услугата няма да бъде безплатна за бизнеса, въпреки че транзакцията ще остане безплатна за купувача.
В момента банките водят преговори с търговците на дребно, особено с големите вериги, за да определят таксите, които ще бъдат начислявани за този нов метод на плащане. Всяка банка ще определи свои собствени условия, както вече прави с отстъпките по кредитните карти.
Източници от индустрията обаче са съгласни, че като цяло таксите на Bizum ще бъдат по-ниски от тези на традиционните картови мрежи . Чрез елиминирането на посредници като Visa и Mastercard, както и на платформите за портфейли на Google и Apple, броят на участниците в процеса се намалява и вероятно се намаляват и свързаните с него разходи.
За бизнеса това може да доведе до няколко предимства:
- По-ниски оперативни разходи относно конвенционалните плащания с карти.
- По-голяма незабавна ликвидностзащото парите се прехвърлят между сметките мигновено.
- По-малка зависимост от големи международни картови мрежи и американски технологични компании.
Тези характеристики са особено привлекателни за малкия бизнес и самонаетите лица, които са по-чувствителни към въздействието на таксите и отложените плащания . Реалното им приемане обаче ще зависи от това как се договарят търговските условия между всяка институция и нейните бизнес клиенти.
Постепенна кампания за внедряване и приемане сред потребителите и бизнеса
Въпреки че функцията ще бъде активирана на 18 май, картата на банките и фирмите, приемащи физически Bizum, ще бъде много неравномерна през първите няколко месеца . Някои институции вече са технически готови, докато други се нуждаят от повече време, за да адаптират системите си.
В първата фаза ще участват банки с различни размери и големи търговски вериги , с пилотни тестове за усъвършенстване на оперативните детайли. Оттам услугата ще бъде разширена до повече институции и всички видове заведения, от национални вериги до малки квартални бизнеси.
Финансовият сектор подготвя мащабна комуникационна кампания, за да обясни на обществеността как работи този нов метод на плащане и да насърчи използването му от самото начало. Идеята е потребителите лесно да разпознават логото на Bizum в магазините и да знаят, че могат да докоснат мобилния си телефон до платежния терминал, точно както биха го направили с картата си.
От своя страна, фирмите планират да предлагат Bizum като допълнителна опция за плащане, наред с други методи , оставяйки избора на метод на плащане на потребителя. Основният стимул за бизнеса ще бъдат потенциалните икономии от такси и незабавната наличност на средства.
Въздействие върху пазара на плащания и европейската автономност
Разширяването на Bizum във физическите точки на продажба не само влияе върху ежедневието на клиентите, но и върху баланса на пазара на плащания. Превръщайки мобилните телефони в „карти“, базирани на незабавни преводи, компанията подкопава част от традиционния бизнес с картови мрежи и засилва европейска платежна система.
Испания и Европейският съюз отдавна търсят начини да получат стратегическа независимост в методите на плащане , намалявайки зависимостта си от технологиите и инфраструктурата на големите американски корпорации. Проекти като дигиталното евро на Европейската централна банка и паневропейските решения за незабавни плащания попадат в същата рамка.
Bizum, който вече позволява на потребителите да изпращат пари до други в страни като Италия и Португалия благодарение на връзката си с подобни системи , е част от това движение. Идеята е да се интегрират повече европейски пазари през следващите години и да се установят незабавни преводи като солидна алтернатива на картовите мрежи. Информация за взаимосвързаността на Bizum с други страни вече е налична.
В този контекст, преминаването към физически магазини засилва ролята на Bizum като централен инструмент за плащания на дребно в Испания , подкрепен от местната банкова инфраструктура и много широка потребителска база, особено сред младото население.
Новият пейзаж, открит от Bizum във физическите магазини, съчетава удобство за потребителите, потенциално по-ниски разходи за бизнеса и по-голямо присъствие на европейски решения в платежната система . От 18 май ще започне фаза на адаптация, в която банки, учреждения и потребители ще тестват инструмента на практика, но всичко сочи, че докосването на мобилния ви телефон до платежния терминал за плащане с Bizum ще стане толкова обичайно, колкото е използването на карта днес.
